Кредит бизнесу без залога: на что могут рассчитывать предприниматели?

Большинство банков ставят в приоритет бизнес-кредитование, предлагая предпринимателям различные формы финансирования. Значительная часть кредитных предложений — это крупные кредиты целевого и нецелевого плана, которые выдаются бизнесменам на условии предоставления ликвидного залога.

Но что делать предпринимателям, которые не имеют имущества, которое подходит банку в качестве залога? Если речь о небольшом бизнесе, то редкий предприниматель готов предоставить обеспечение. Тогда приходится искать кредит бизнесу без залога, и такие предложения есть на рынке.

В каких банках можно найти кредитование без залога?

На практике такие программы встречаются даже в больших банках, поэтому не стоит себя ограничивать только небольшими частными учреждениями. Например, такой продукт есть даже в Сбербанке.

Условия выдачи средств могут быть разными, поэтому есть смысл изучить как можно больше вариантов оформления, а уже после желать окончательный выбор в пользу того или иного банка.

Проблемы с получением информации о продуктах нет, потому как все банки имеют интернет-сайты, где в свободном доступе располагается информация о предлагаемых продуктах, требования к заемщикам и документам. Так что, для выбора продукта не обязательно бегать по банкам.

Если ваша организация обслуживается каким-либо банком, то в первую очередь обратите внимание на его предложения. Вполне возможно, что действующим клиентам предлагают более выгодные и простые условия получения средств. Здесь возможны кредиты малому бизнесу без залога и с минимальным пакетом документов. Предпринимателю могут предложить открытие кредитной линии к счету или подключение овердрафта.

Особенности выдачи упрощенных кредитов в банках

Если вы начнете изучать предложения банков, то вы увидите, что кредиты малому бизнесу без залога и поручителей предоставляются на не совсем выгодных условиях. Банки рискуют, выдавая средства в долг без обеспечения, поэтому они вынуждены повышать процентную ставку.

Сделать ставку меньше сможет присутствие в сделке поручителя. Обычно им может выступать юридическое лицо, которое соответствует требованиям банка к заемщику. Иногда допускается привлечение в качестве поручителя физического лица. Чаще всего допускается приглашение сразу нескольких поручителей, что значительно повышает шансы на одобрение, улучшает условия выдачи кредита и увеличивает максимально возможный лимит выдачи.

Отсутствие залога влияет и на другие условия выдачи средств. Так, большой суммы в долг не получить. Стандартно банки ограничивают максимально возможную сумму кредита ценой залога (60-80% от его стоимости). А раз залога нет, то и сумма выдачи будет небольшой.

Что нужно для оформления?

Задача предпринимателя — показать прибыльность своего бизнеса, его перспективность и рентабельность. Это основные моменты, на которые будет опираться банк, решая выдавать заявителю средства или нет.

Пакет необходимых документов будет внушительным, большая часть из них — это бумаги, говорящие о доходах и расходах предпринимателя. Это могут быть:

• кассовая книга;
• выписки с обслуживающих банковских счетов;
• договора с поставщиками и прочими контрагентами;
• документы на недвижимость, используемую для бизнеса, договора на аренду;
• копии налоговых деклараций, уплаченных за последние периоды;
• прочие бумаги на усмотрение банка и в зависимости от вида деятельность предпринимателя.

Банки выдают кредиты бизнесу без залога и поручителей, но при этом они весьма требовательны к заемщикам и пристально изучают их кредитоспособность. Только если банк убедится, что деятельность предпринимателя стабильно приносит прибыль, то он будет готов предоставить денежный кредит для бизнеса.

Если это начинающий предприниматель

С этим все еще сложнее. Банк может судить о потенциальном заемщике только на основании бизнес-плана. Нет реально работы, нет фактической прибыли, все отражается только на бумаге. Вообще, начинающим предпринимателям сложно получить любой кредит, даже если в сделке присутствует залог. Эта категория заемщиков-бизнесменов очень рискованна, большинство банков вообще с ними не работают.

Можно попытаться найти кредит для бизнеса с нуля без залога, но не стоит рассчитывать на широкий ассортимент предложения. Такие варианты кредитования могут предлагаться для работы по франшизе или для тех, кто может пригласить качественных поручителей.

Микрокредиты для бизнеса

Не так давно на рынке стали активно предлагать свои услуги предпринимателям микрофинансовые организации. Здесь действительно реально получить кредит для бизнеса, для предоставления которого не будет требоваться залог и приглашение поручителей.

Микрокредиты — это срочного вида займы, которые выдаются с минимальными требованиями к заемщиками. Микрофинансовые организации в большинстве случаев не то что обеспечения не требуют, они и никакой финансовой отчетности не просят.

Вы можете обратиться за микрокредитом, если ни один банк вам не одобрил кредит, или же, если наличные вам нужно как можно быстрее. Но учитывайте, что микрозаймы выдаются в виде небольших сумм и обходятся гораздо дешевле, чем кредиты для бизнеса в банках.

Актуальные предложения по микрозаймам