Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса

Эпидемия коронавируса наложила серьезный отпечаток на финансовый сектор страны. Многие граждане, по разным причинам столкнувшиеся со следствиями эпидемии, испытывают проблемы с деньгами. Заемщикам становится сложно погашать кредиты, их уровень платежеспособности существенно снизился. Именно поэтому введены кредитные каникулы из-за коронавируса, которыми можно воспользоваться.

Суть кредитных каникул

Это дополнительная опция, подключаемая банками к действующим кредитам. Введенные кредитные каникулы из-за коронавируса позволяют людям получить отсрочку. Долг ставится на паузу, появляется время для решения проблемы.

Президент РФ указал, что каникулы должны быть полными. Банки стандартно применяют два типа отсрочек:

1. Частичная, когда на паузу ставится только основной долг, а проценты продолжают начисляться, заемщик их платит.
2. Полная, когда на паузу ставится все, человек вообще ничего не платит.

Если обращение за кредитными каникулами связано с эпидемией коронавируса, заемщику предоставляют именно полные каникулы. Если, например, это срок в 3 месяца, то эти ежемесячные платежи просто переносятся на окончание выплаты по текущему графику. Соответственно, срок действия кредита увеличится на эти три месяца.

Важная информация по кредитным каникулам из-за коронавируса

О необходимости такой меры поддержки российских граждан заявил Президент РФ. Но и до этого многие банки самостоятельно принимали решение о помощи гражданам. Они объявляли о помощи заемщикам, предлагали им оформление отсрочек.

Что важно знать:

• по рекомендации Президента РФ каникулы должны составлять 3 месяца. Но банки могут и увеличивать эту планку по своему усмотрению. Например, Сбербанк и ВТБ позволяют в зависимости от ситуации получить отсрочку и на полгода;
• кредитные каникулы в России из-за коронавируса предоставляются, только если уровень дохода заемщика уменьшился на 30% и более;
• помощь оказывается людям, которые вынуждены сидеть на карантине, сами заболели, были вынуждены уйти в отпуск за свой счет. Причина может быть и другой, но при этом должно наблюдаться падение дохода;
• необходимость в предоставлении каникул подтверждается документально. Так как речь о доходах, то их снижение должно отражаться в справке 2-НДФЛ или иной аналогичной.

Получается, что если именно сейчас доход не сократился, а снизится только в перспективе, то и обращаться в банк нужно потом. Сейчас у вас не будет документального подтверждения ухудшения финансового положения.

Если человек сидит на больничном с сохранением 100% уровня зарплаты, ему откажут.

Как оформить каникулы

Законодательно не определен конкретный алгоритм оформления, поэтому банки проводят все по своему усмотрению. Понятно, что в ситуации эпидемии будет дана возможность оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом удаленно. То есть сканированные копии или фото необходимых документов заемщики будут загружать в онлайн-банки или на указанный кредитором электронный адрес.

Примерный алгоритм оформления:

1. Обратитесь в обслуживающий банк, чтобы узнать разработанный им алгоритм предоставления отсрочки. Все финансовые компании имеют горячие линии: позвоните и задайте оператору вопросы.
2. Предоставление необходимого пакета документов по указанному банком каналу.
3. Ожидание решение. Вряд ли банки будут затягивать с процессом, ответ можно узнать уже на следующий день.
4. При одобрении клиент получает обновленный график платежей, где будет отражаться отсрочка.

Если ситуация связана с последствиями коронавируса, у банка не будет возможности отказать клиенту в предоставлении отсрочки. За это переживать не стоит. Главное, чтобы были подтверждающие документы.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса можно оформить прямо на сайте банка.

Какие банки помогают заемщикам

Еще до обращения Владимира Путина к россиянам многие банки уже заявляли о мерах поддержки заемщиков. И ранее кредиторы активно предоставляли людям каникулы и реструктуризации, поэтому схема отработана и отлажена, проблем не будет.

Многие банки дают возможность отсрочки на не указанные президентом 3 месяца, а на более продолжительный срок. МКБ вообще готов простить должникам пени и штрафы, если просрочка вызвана заболеванием коронавирусной инфекцией. Альфа Банк уже давно объявил о внедрении программы «Кредитный карантин».

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк — все они проявляют участие и предлагают заемщиков обращаться за отсрочками. Так поступают и другие банки. Точную информацию об условиях уточняйте у кредитора, обслуживающего договор.

Можно ли взять отсрочку по другому поводу

Кредитные каникулы во время коронавируса можно получить не только по причинам, так или иначе связанным с этим заболеванием. Конечно, сейчас главная забота идет именно о таких заемщиках, о них говорил Президент в своем послании.

Но если вы оказались в сложной ситуации по другой причине, тоже можете обращаться в банк. Сейчас кризис добирается до всех сфер деятельности, поэтому банки заявляют, что рассматривают каждую ситуацию индивидуально.

Также за кредитными каникулами или иной помощью можно обращаться при уходе в армию, при уходе в декрет или отпуск по уходу за ребенком, при потере работы. Рассматриваются все ситуации, повлекшие снижение платежеспособности заемщика.

Бесплатная помощь юриста