Куда вложить деньги под проценты в 2023 году? Актуальные способы инвестирования для россиян

Инвестирование – один из самых эффективных способов сохранения и увеличения своих финансовых сбережений. В период экономической нестабильности и колебаний на рынке важно знать, куда можно вложить деньги под проценты в 2023 году. Для составления этой статьи мы обратились к авторитетным источникам, таким как Центробанк России, Forbes Russia, РБК, Ведомости, а также к экспертам в области инвестирования и финансов, чтобы подготовить актуальный обзор способов инвестирования для россиян в 2023 году.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады — один из наиболее распространенных и популярных способов сохранения и приумножения денежных средств. Вкладчики могут получать доход в виде процентов от суммы вклада, который обычно начисляется ежемесячно или по истечении срока вклада. Однако, стоит помнить, что процентная ставка на сберегательных вкладах не всегда покрывает инфляционные потери. Например, если инфляция за прошлый год составляла более 6%, а проценты по вкладу были равны 6%, то реальный доход вкладчика будет нулевым или даже отрицательным.

Преимущества:

• Надежность и безопасность вложений. Вкладчики могут рассчитывать на государственную гарантию на случай банкротства банка.
• Ликвидность вложений. Вы можете снять деньги с вклада в любой момент.
• Разнообразие вариантов. Банки предлагают множество вариантов вкладов с разными условиями и сроками.

Недостатки:

• Низкие процентные ставки. Доходность сберегательных вкладов не сильно превышает инфляцию, что снижает их привлекательность как инвестиционный инструмент.
• Необходимость платить налог. При получении дохода с вклада необходимо уплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%.
• Ограничения на сумму вклада. Большинство банков устанавливают ограничение на сумму вклада.

Сберегательные вклады могут быть оформлены в банке как в офисе, так и онлайн, через интернет-банк. В некоторых случаях, когда клиент не может лично прийти в офис, банк может отправить своего менеджера на дом. Однако, при оформлении вклада нужно быть внимательным и изучить все условия договора, включая процентную ставку, срок и условия возможного досрочного изъятия средств.

Официальные иностранные валюты

Официальная иностранная валюта — это ещё один способ сохранения и приумножения своих сбережений. Её можно приобрести в банке или обменном пункте (в том числе и онлайн) и использовать для долгосрочного хранения или для банковского вклада. Курс иностранных валют подвержен колебаниям на мировом рынке, поэтому инвестирование в иностранную валюту может быть выгодным выбором в периоды, когда курс рубля снижается. Однако, стоит помнить, что также существует риск изменения курса и потери части вложенных средств.

Преимущества:

• Защита от инфляции. Курс иностранной валюты может расти во время инфляции и экономических кризисов, что позволяет сохранить и увеличить капитал.
• Возможность диверсификации портфеля. Вложение в различные валюты позволяет снизить риски и увеличить доходность портфеля.
• Ликвидность. Вложения в иностранную валюту легко превратить в рубли или другую валюту.
• Возможность получения высокой доходности. При успешном прогнозировании изменения курса валюты можно заработать больше, чем на сберегательных вкладах.

Недостатки:

• Высокий уровень риска. Изменение курса валюты может быть неожиданным и не всегда можно предсказать его движение.
• Необходимость знать и следить за международной экономической обстановкой, что требует дополнительных знаний и времени.
• Наличие комиссий при конвертации валюты и обслуживании валютного счета.

Облигации

Облигации — это финансовый инструмент, который позволяет получать доходность путем инвестирования в долговые обязательства государства, компаний, банков и других организаций. Вкладывая свои средства в облигации, инвестор становится кредитором и получает проценты от суммы вложенных средств. Облигации считаются более стабильным инвестиционным инструментом по сравнению с акциями, так как доходность облигаций определяется заранее и не зависит от изменения курса акций компаний. Однако, риски при инвестировании в облигации всё же существуют, и основными из них являются инфляционные риски и риски дефолта эмитента облигации.

Преимущества:

• Гарантированная доходность. Облигации государств и крупных компаний считаются одними из самых надёжных инвестиций, так как обязательства по выплате процентов и возврату средств заёмщика контролирует регулирующий орган.
• Разнообразие инструментов. Облигации бывают разных типов, от государственных до корпоративных, с разной доходностью и сроками.
• Ликвидность. Облигации можно продать на рынке, если вам потребуется вернуть деньги.

Недостатки:

• Низкая доходность. Облигации считаются одними из самых надежных инструментов, поэтому их доходность обычно ниже, чем у более рискованных инвестиций.
• Риск дефолта. Хотя облигации государств и крупных компаний считаются надежными, все же существует риск возможности невыплаты процентов или возврата долга со стороны заёмщика. Поэтому перед инвестированием в облигации необходимо оценить риски и проверить рейтинг заёмщика.

Облигации можно купить у брокеров на фондовой бирже, у банков, а также через онлайн-платформы, которые предоставляют доступ к торговле ценными бумагами. В России наиболее популярными биржами являются Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. Для тех, кто хочет инвестировать в облигации, но не имеет достаточных знаний и опыта, рекомендуется обратиться к профессиональным инвестиционным менеджерам, которые помогут выбрать наиболее подходящие инструменты и диверсифицировать портфель.

Акции

Инвестирование в акции компаний — один из самых распространённых способов вложения денег. Акции представляют собой долю в собственности компании, что позволяет инвесторам получать доход от её прибыли. Существуют акции российских и иностранных компаний, каждый рынок имеет свои особенности и риски. В последние годы, рынок акций России испытывал колебания, связанные с внутренней политической и экономической ситуацией в стране, однако долгосрочные перспективы инвестирования в акции российских компаний остаются привлекательными.

Преимущества:

• Потенциально высокая доходность. Вложение в акции может принести значительную прибыль, особенно если выбрана успешная компания, которая растёт и приносит высокие дивиденды.
• Возможность получения пассивного дохода. Владелец акций может получать доход в виде дивидендов без участия в управлении компанией.
• Ликвидность. Акции можно продать на фондовой бирже, если вам потребуется вернуть деньги.

Недостатки:

• Высокий уровень риска. Инвестирование в акции связано с высоким уровнем риска, так как доходность акций может сильно колебаться в зависимости от экономической и политической ситуации в стране и мире.
• Необходимость знать и следить за рынком. Инвестирование в акции требует знаний и опыта, так как необходимо следить за компаниями и рынком в целом, чтобы принимать правильные решения.
• Риск потери капитала. Вложения в акции могут не окупиться, если компания обанкротится или курс акций упадет.

Для того чтобы купить акции в России, необходимо обратиться к лицензированным банкам или брокерским компаниям, которые имеют доступ к фондовой бирже и предлагают услуги по торговле акциями. Также можно использовать онлайн-платформы, которые предоставляют доступ к торговле на фондовых биржах. При выборе брокера или платформы необходимо обратить внимание на комиссии и условия торговли, чтобы получить максимальную отдачу от инвестирования в акции.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды — это коллективные инвестиции, которые позволяют инвесторам объединять свои средства и инвестировать их в различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость, золото и другие. Каждый инвестор получает долю в фонде, пропорциональную его вкладу, и тем самым получает доступ к портфелю ценных бумаг, который управляется профессиональными инвестиционными менеджерами. Владельцы долей в фонде получают доход в виде процентов и/или роста стоимости доли.

Преимущества:

• Разнообразие инструментов. Инвестиционные фонды позволяют вложить деньги в различные активы – акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость и др., что позволяет диверсифицировать портфель и снизить риски.
• Профессиональное управление. Фонд управляется опытными профессионалами, которые занимаются выбором инструментов и управлением портфелем, что может уменьшить риски и повысить доходность.
• Ликвидность. Доли в инвестиционных фондах можно легко купить или продать на бирже, что обеспечивает высокую ликвидность вложений.

Недостатки:

• Комиссии. Инвестиционные фонды взимают комиссии за управление портфелем и депозитарное обслуживание, что может снизить доходность инвестиций.
• Риски. Несмотря на разнообразие инструментов, вложения в инвестиционные фонды всё же связаны с риском потери части или всей суммы инвестиций.
• Ограниченный контроль. Владелец доли в инвестиционном фонде не может контролировать выбор инструментов и управление портфелем, что может вызвать недовольство.

В России можно инвестировать в инвестиционные фонды через банки, брокерские компании, инвестиционные компании и непосредственно управляющие компании фондов. Также некоторые банки предлагают собственные инвестиционные продукты, которые являются инвестиционными фондами, но управляются банком.

Криптовалюты

Криптовалюты — это относительно новый и динамично развивающийся вид активов, который представляет собой цифровые или виртуальные валюты, использующие технологию блокчейн для обеспечения средств обмена и хранения. Этот вид активов привлекает инвесторов своей высокой волатильностью и потенциальной прибылью. Например, биткоин, наиболее популярная криптовалюта, за несколько лет своего существования продемонстрировал небывалый рост стоимости — от нескольких центов до $64 000 за один биткоин в апреле 2021 года. Однако, криптовалюты также являются одним из наиболее рискованных видов инвестиций из-за высокой волатильности и отсутствия регулирования.

Преимущества:

• Потенциально высокая доходность. Криптовалюты могут приносить высокую прибыль, особенно если их курс растет.
• Децентрализация. Криптовалюты не контролируются государствами и банками, что может обеспечить большую свободу и независимость.
• Ликвидность. Криптовалюты можно легко купить и продать на специальных биржах.

Недостатки:

• Высокий уровень риска. Инвестирование в криптовалюты связано с высоким уровнем риска, так как курс может сильно колебаться и нести потери.
• Необходимость знаний и опыта. Инвестирование в криптовалюты требует знаний и опыта, так как рынок криптовалют сложен и нестабилен.
• Низкая защита инвесторов. Рынок криптовалют не регулируется государством и не обеспечивает должной защиты прав инвесторов.

В России криптовалюты можно покупать и продавать через биржи и обменные пункты, которые предоставляют услуги онлайн. Некоторые из них, например, Binance, EXMO, YoBit и другие, имеют русскоязычные интерфейсы и позволяют использовать рубли для покупки криптовалюты. Кроме того, существуют специализированные обменники, которые предоставляют возможность покупки и продажи криптовалюты за наличные рубли. Для выбора наиболее выгодного курса обмена можно воспользоваться мониторингом обменных пунктов, таким как BestChange. В любом случае, необходимо тщательно изучать риски и соблюдать все необходимые правила и регулирования при покупке и продаже криптовалюты.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость является одним из самых популярных способов вложения денег. Недвижимость может представлять собой как жилые, так и коммерческие объекты, такие как офисные помещения, торговые центры, склады и т.д. Один из основных способов заработка на недвижимости — это сдача её в аренду, что позволяет получать регулярный доход. Кроме того, инвесторы могут купить недвижимость с целью последующей её продажи по более высокой цене. Также возможно инвестирование в недвижимость через специализированные фонды недвижимости.

Преимущества:

• Устойчивость. Недвижимость – это устойчивый актив, который обеспечивает стабильный поток доходов.
• Рост стоимости. Недвижимость может приносить прибыль не только в виде арендной платы, но и в виде роста стоимости объекта.
• Защита от инфляции. Инфляция не оказывает серьезного влияния на стоимость недвижимости.

Недостатки:

• Высокий порог входа. Недвижимость – это дорогостоящий актив, который требует значительных вложений.
• Риски. Инвестиции в недвижимость связаны с рисками, такими как невозможность сдачи в аренду, снижение спроса на объект и т.д.
• Сложность управления. Инвестирование в недвижимость требует навыков управления, так как требуется поддерживать объект в хорошем состоянии, заниматься поиском арендаторов и т.д.

В России недвижимость можно приобрести через агентства недвижимости или напрямую у собственников. Также существуют онлайн-платформы для покупки и продажи недвижимости. При выборе объекта инвестирования важно учитывать месторасположение, состояние объекта, планируемые затраты на его ремонт и обслуживание, а также возможность получения дохода от аренды.

Драгоценные металлы и камни

Инвестирование в драгоценные металлы — это один из самых старых и проверенных временем способов сохранения и приумножения капитала. Основными видами драгметаллов являются золото, серебро, платина и палладий. Кроме того, возможно инвестирование в драгоценные камни, такие как бриллианты, изумруды, сапфиры и рубины. Инвесторы могут приобретать драгоценные металлы и камни в виде физических баров, монет или ювелирных украшений, а также в виде электронных сертификатов или даже акций специализированных компаний, занимающихся добычей и обработкой драгоценных металлов и камней.

Преимущества:

• Хорошая защита от инфляции, так как цены на драгоценные металлы и камни обычно растут со временем.
• Разнообразие инвестиционных возможностей, включая золото, серебро, платину, алмазы, изумруды и другие.
• Возможность быстро конвертировать драгоценные металлы и камни в наличные деньги, если возникает необходимость.

Недостатки:

• Ограниченная ликвидность, так как драгоценные металлы и камни обычно не так легко продать, как другие активы.
• Высокая стоимость при покупке, особенно для драгоценных камней.
• Риск хранения, так как драгоценности могут быть украдены или повреждены, и не всегда возможно страхование.
• Не приносят дохода, так как не генерируют проценты или дивиденды, в отличие от других инвестиционных активов.

В России драгоценные металлы и драгоценные камни можно купить в специализированных магазинах, банках, инвестиционных компаниях и биржах драгметаллов. Также есть возможность купить их онлайн на специализированных сайтах. При покупке следует учитывать репутацию продавца, актуальную цену на металлы и драгоценные камни, а также спрос на них на рынке.

Стартапы

Стартапы — это молодые компании, которые находятся в стадии развития и часто предлагают инновационные решения различных проблем в различных отраслях экономики. В период экономических санкций, стартапы стали особенно важным источником инвестиций в России, так как они способны дать новый импульс экономике и повысить конкурентоспособность российских компаний на мировом рынке. Большинство стартапов нуждаются в инвестициях, чтобы расти и развиваться, поэтому инвесторы могут получить высокую прибыль, вложив свои деньги в перспективные проекты. Инвестирование в стартапы – это вложение денег в компанию в начальной стадии её развития. В случае успешного стартапа, инвестор получает высокую прибыль.

Преимущества:

• Высокий потенциал прибыли. Успешный стартап может принести инвестору высокую прибыль.
• Инновационность. Инвестирование в стартапы – это инвестирование в новые идеи и технологии, которые могут изменить мир.
• Помощь молодым предпринимателям. Инвестирование в стартапы позволяет поддержать молодых предпринимателей и помочь им реализовать свои идеи.

Недостатки:

• Высокий уровень риска. Инвестирование в стартапы связано с высоким уровнем риска, так как многие стартапы не преуспевают и не окупают вложенные средства.
• Нехватка информации. Информация о стартапах может быть ограниченной, что затрудняет принятие решения об инвестировании.
• Длительность инвестиций. Инвестирование в стартапы может потребовать значительного времени, прежде чем компания достигнет прибыльности.

В России существует ряд площадок, где можно найти стартапы для инвестирования. Например, это могут быть специализированные инвестиционные фонды, акселераторы, инкубаторы, конкурсы и технопарки. Также многие стартапы представлены на онлайн-платформах и биржах, где инвесторы могут ознакомиться с их описанием, бизнес-планом и другой информацией.

Инвестирование в себя

Инвестирование в себя — это способ повысить свою конкурентоспособность и улучшить свои перспективы в карьере или бизнесе. Этот вид инвестирования включает в себя развитие профессиональных навыков, обучение новым технологиям и инструментам, повышение квалификации и улучшение личных качеств и здоровья. Вложения в своё образование и карьерный рост могут привести к улучшению финансового положения в будущем, увеличению заработной платы и возможности для перспективных предложений работы или начала собственного бизнеса.

Преимущества:

• Повышение квалификации. Инвестирование в себя позволяет повысить квалификацию, что в свою очередь может привести к повышению заработной платы.
• Развитие личности. Инвестирование в себя помогает развивать навыки, необходимые для достижения личных и профессиональных целей.
• Улучшение здоровья. Инвестирование в своё здоровье путем посещения тренажерного зала или занятий спортом может привести к улучшению здоровья и увеличению продуктивности.

Недостатки:

• Высокие затраты. Инвестирование в себя может быть дорогим, особенно если речь идёт о дополнительном образовании или профессиональных курсах.
• Отсутствие мгновенной доходности. Инвестирование в себя не обязательно принесет мгновенную доходность. Результаты инвестирования могут проявиться только в будущем и зависят от того, как эти знания и навыки будут использованы в дальнейшем.

Сегодня существует множество способов для обучения и тренировок, включая помощь онлайн-ресурсов. Например, для получения новой профессии или повышения квалификации можно воспользоваться онлайн-образовательными платформами, такими как Skillbox, Нетология и Международная Школа Профессий. Для развития личности доступны такие онлайн-ресурсы, как Wikium, 4brain и ЛогикЛайк. Для некоторых услуг, связанных с улучшением здоровья, также могут быть полезны онлайн-сервисы, например, для подбора психолога можно воспользоваться сервисом Alter. В любом случае, инвестирование в себя — это один из самых важных и перспективных способов вложения средств.

Заключение

В заключение, следует отметить, что инвестирование — это не только возможность заработать деньги, но и риск потерять их. Любой инвестор должен помнить об основных правилах: разнообразить свой портфель, анализировать риски, изучать рынок и не вкладывать средства, которые он не может позволить себе потерять. Каждый способ инвестирования имеет свои особенности и подходит для определенной категории инвесторов: консервативные способы для тех, кто ищет стабильность, рискованные для тех, кто готов рисковать ради большей прибыли. Независимо от выбранного способа, важно помнить, что инвестирование — это долгосрочный процесс, требующий терпения и умения принимать информированные решения.