Методы управления личными финансами: четыре конверта

Управление личными финансами начинается с переосмысления сути финансового планирования и изменения подхода к сбережению капитала. Основные проблемы, мешающие нам эффективно управлять своими деньгами, находятся в голове. Если вы не хотите себя ограничивать, правильно выбирать статьи расходов, обдуманно совершать покупки, то никакой финансовый инструмент не поможет вам в накоплении и сохранении денежных средств. Изменив мышление и отношение к собственным финансам, вы сможете управлять деньгами и получать желаемое.

Что мешает управлению личными финансами?

Некоторые факторы представляют собой реальные препятствия на пути накопления капитала и инвестирования:

1. Неопределенность целей.
2. Отдаленность перспектив.
3. Отсутствие ценностей.

Для того чтобы получать доход завтра, необходимо ограничивать себя в чем-то сегодня. Если этого не делать, все деньги будут расходоваться на удовлетворение сиюминутных желаний и достижение краткосрочных целей. Когда мы живем сегодняшним днем, будущее кажется неопределенным и отдаленным. Это и мешает правильному управлению финансами. Отсутствие долгосрочных планов и целей лишает вас возможности накопить капитал и получить должный эффект от инвестиций.

Поставьте себе долгосрочную цель. Например, к выходу на пенсию накопить сумму в размере, позволяющем ежегодно тратить не менее 800 тысяч рублей. Это могут быть как личные сбережения, так и доходы от инвестиций. Когда вы определите цели на перспективу, вам будет проще управлять своими финансами в ближайшие годы.

Метод четырех конвертов

Существует множество инструментов, предназначенных для управления личными финансами. Сначала лучше использовать наименее сложные. К одним из таких относится метод четырех конвертов. На его применение уходит минимум свободного времени. Вы можете опробовать данную методику и определить ее ценность для себя.

Суть метода заключается в следующем:

1. Объектом управления становится ваш совокупный месячный доход. Из общей суммы надо выделить 10% на долгосрочные сбережения. Эти деньги пойдут на создание «Фонда будущего».
2. Еще 10% от дохода следует отложить на планируемый отпуск, крупную покупку, ремонт в доме.
3. Из оставшейся суммы надо вычесть расходы, которые идут на обязательные ежемесячные платежи. Это квартплата, страховка, взносы по кредитам и т.п.
4. Полученная после всех этих вычетов сумма – ваш месячный бюджет. Его надо разделить примерно на четыре части (если быть более точным, то на 4,3). Таким образом, у вас получится четыре конверта. Каждый из них рассчитан на оплату расходов в течение недели. Деньги из конверта вы тратите на проезд, продукты, походы в кафе, развлечения, услуги парикмахера и т.д. Если по прошествии недели в вашем конверте остались средства, их можно потратить на достижение долгосрочных целей или на текущие нужды.

Методика четырех конвертов проста в применении. Этот инструмент управления финансами работает по логичной схеме. Вы тратите совсем мало времени на планирование расходов и можете контролировать свои финансы. Данный метод можно адаптировать под себя. Вы сами ставите цели, определяете статьи расходов, свободно распределяете выделенные суммы.

Отсутствие какой-либо схемы управления личными финансами приводит к тому, что все деньги уходят на текущие расходы. Вы не можете заниматься накоплением капитала, если тратите все сегодня. Применение такого простого инструмента, как метод четырех конвертов поможет вам организовать планирование на первых этапах. В дальнейшем у вас появится возможность оперировать более сложными методиками.