Выгодные займы от МФО существуют: как их найти и оформить

Сложился стереотип, что микрофинансовые организации выдают дорогие ссуды, что люди переплачивают огромные проценты. Но все это осталось в прошлом. Теперь МФО выдают выгодные займы, встречаются даже варианты без переплаты. Главное — выбрать компанию с хорошими условиями.

Закон на стороне заемщиков

Прошли времена, когда микрокредиторы раздували долги, когда при просрочке займа в 10000, человек оказывался должным 500000 рублей. Современные микрофинансовые организации просто не могут себе позволить раздувать долги до бесконечности и изначально устанавливать высокие проценты.

Центральный Банк пересмотрел подход к сфере микрокредитования и законодательно закрепил важные нормы, защищающие заемщиков. К сожалению, за ссудой к МФО часто обращаются граждане, имеющие невысокий уровень финансовой грамотности. И недобропорядочные кредиторы этим пользовались, вгоняя человека в долговую яму, из которой потом крайне сложно выбраться.

На сегодня действуют следующие важные нормы:

• ограничение процентной ставки. Если раньше займы выдавались под 2-2,5% в день, то сейчас МФО не могут устанавливать больше 1%;
• ограничение роста долга при просрочке. С заемщика не могут требовать больше, чем сумма долга, умноженная на 2,5. То есть потолок требований с суммы в 10000 — это 25000 рублей;
• на рынке могут работать только прошедшие проверку ЦБ компании. Он вносит их в специальный реестр, за нарушения из него можно вылететь и лишиться права вести финансовую деятельность.

После внедрения всех этих норм граждане стали брать выгодные онлайн-займы. Микрокредитный рынок кардинально изменился, с него ушли недобропорядочные организации. Теперь МФО работают честно, соблюдают закон, не раздувают ставки. А конкуренция привела к тому, что условия выдачи микрокредитов становятся все более выгодными.

Самые выгодные займы — бесплатные

Если вы хотите взять выгодный займ, выбирайте микрокредитную организацию, которая предлагает получить первый микрокредит под 0%. Это не обман и не маркетинговый ход. Это реальное предложение, заемщик может получить ссуду совершенно бесплатно.

Микрофинансовых организаций много, между ними существует конкуренция. Чтобы привлечь нового клиента, МФО разрабатывают различные акции, программы лояльности. Но самое лучше предложение — выдача новому клиенту займа под 0%.

Если раньше такие предложения встречались редко, то постепенно выгодный займ без процентов стали предлагать практически все МФО. Заемщики изначально ищут организацию, которая предлагает такой вариант кредитования.

Расчет идет на то, что клиент обратится в организацию, получит первый займ и в перспективе снова обратится сюда, но возьмет микрокредит уже на общих условиях.

Важные особенности бесплатного займа:

• это только краткосрочные ссуды с периодом возврата не более 30 дней;
• небольшая сумма выдачи, редко превышает 10000 рублей;
• если не вернуть займ вовремя, кредитор начислит проценты.

То есть по условиям договора нужно вернуть деньги в срок. Если заемщик нарушает график хоть на день, бесплатность отменяется, МФО начислит все положенные проценты. Поэтому важно верно оценить свои финансовые силы.

Где выгоднее взять займ

Если вы приняли решение обратиться к микрокредитной сфере и получить выгодный микрозайм, нужно соблюдать несколько простых правил:

1. Обращайтесь только к легальной фирме, состоящей в реестре МФО. Все именитые бренды этой сферы — легальные. А вот если название компании вы слышите впервые, лучше заглянуть на сайт ЦБ и РФ и поискать юридическое название организации в реестре МФО.
2. Если нужен краткосрочный микрокредит, выбирайте микрокредитора, выдающего первые займы без процентов.
3. Если нужен долгосрочный займ, смотрите на процентные ставки. Лучшие условия договора применяются к ссудам на сумму от 30000, оформленным на срок в 31-60 дней. Самые невыгодные сроки — 61-180 дней.

ЦБ РФ устанавливает предельные ставки для всех видов займов. При сумме от 30000 на срок 31-60 дней МФО не могут устанавливать больше 0,3%. 61-180 дней — 1%, 181-365 дней — 0,53%. Это данные на начало 2021 года.

Если рассматривать предложения конкретных микрофинансовых организаций, займ на выгодных условиях выдают Манимен, Езаем, Екапуста, Веббанкир, Займер, СМСфинанс и другие компании. Все они предоставляют микрокредиты под 0% новым клиентам и лояльно относятся к постоянным заемщикам.

Как оформить выгодный микрозайм на карту

Микрофинансовые организации работают онлайн. Преимущественно они не имеют сети офисов, предоставляя деньги в долг дистанционно. Но если вас интересует выгодный займ на длительный срок, есть смысл рассмотреть варианты офисной выдачи.

Если клиенту требуется приличная сумма, то при удаленной выдаче через интернет кредитор сильно рискует, а свои риски он закладывает в процент. В итоге, если выдача средств проходит через офис, то есть проводится сверка личности и проверка документов, условия могут оказаться лучше. Но выдача не будет прямо моментальной, как в случае с онлайн-займами.

Выгодные займы на карту выдаются так:

1. Заемщик анализирует предложения и выбирает финансовую организацию.
2. Подает ей онлайн-заявку, указывая параметры желаемого микрокредита и данные о себе. Здесь уже указывает реквизиты карточки, подтверждает их.
3. Запрос уходит на рассмотрение, анализ редко занимает больше 5 минут.
4. Если вынесено положительное решение, заемщик изучает электронную оферту, условия выдачи и дает согласие на заключение договора.
5. Деньги тут же отправляются на карту клиента. Можно использовать только свое платежное средство, обслуживающий его банк значения не имеет.

Выгодные займы онлайн на карту выдаются круглосуточно. МФО применяют полностью автоматическую схему выдачи без участия человека. Все делает программа.

Подача заявки в несколько компаний

При желании получить самый выгодный займ на карту можете применить множественную заявку. Это особенно актуально, если есть намерение получить ссуду по долгосрочной программе, то есть на весомую сумму и на продолжительный срок.

В этом случае выбирайте 2-3 предложения разных МФО и подавайте им поочередно заявки. После ждите решения. Если все дадут одобрение, вы проанализируете варианты и выберете самый лучший, максимально подходящий вам по сумме и процентам. Но больше трех запросов не подавайте, это действие может привести к ухудшению кредитной истории.

Актуальные предложения по микрозаймам