Как правильно выбрать банк? Практические советы и важные рекомендации

Говоря о том, как правильно выбрать банк, стоит отметить, что большинство людей делают свой выбор исходя из одной лишь величины депозитной ставки. Но этот шаг является достаточно опрометчивым, так как кроме размера годовых процентов, существует и много других зачастую более важных факторов. И все эти моменты обязательно стоит учитывать вкладчику, прежде чем отдать кровно заработанные деньги «в чужие руки», да еще и на длительный срок.

В современных реалиях определиться с финансовой организацией, которой не страшно доверить свои накопления, вовсе не так уж и просто. Однако далее вы найдете ценные рекомендации, позволяющие значительно упростить эту задачу и найти оптимальный вариант для осуществления надежного вклада.

Размер процентной ставки

Перед тем как правильно выбрать банк, стоит отметить, что высокий процент годовых выплат по вкладу очень привлекает многих потенциальных инвесторов, то есть вкладчиков. Но если учитывать, что средний размер дохода от банковского депозита равен 4-6%, то почему же вдруг какой-либо банк предлагает вам целых 10, а то и 20%? Причем стоит отметить, что это повод скорее насторожиться, но вовсе не радоваться.

Как правило, столь щедрые предложения обычно предлагают те банки, которые испытывают сильную недостачу в имеющихся средствах для погашения различных обязательств перед кредиторами или своими же вкладчиками. Чтобы выйти из такой ситуации, финансовые организации часто вкладывают большую часть капитала в высокорискованные активы. Например, выдают кредиты под высокий процент начинающим предпринимателям или частным лицам без какого-либо определенного источника дохода.

Естественно, что вероятность банкротства учреждения в таком случае достаточно высока. Повышенную на 1–3% прибыль по краткосрочным депозитам еще возможно объяснить определенной временной нехваткой ликвидности. Но если же банк обещает фантастические проценты по «долгим» депозитам (сроком от 1 года), то этот факт явно указывает на отсутствие иных источников для привлечения средств. И это следует расценивать как условный сигнал опасности.

Именно по вышеперечисленным причинам выбирать финансовую организацию по одной лишь величине процентов ставки вклада крайне опрометчиво. Намного разумнее остановиться на определенных депозитах со средней доходностью (не более 10% в год), а затем уже продолжать отбор по следующим критериям.

Как правильно выбрать банк – анализируем репутацию и надежность

Известно ли вам, что согласно опросам клиентов банков Москвы, лишь 30% всех респондентов всегда оценивают репутацию и текущее состояние финансовой организации прежде, чем доверить ей свои средства. При этом 50% вкладчиков делают это лишь время от времени или весьма поверхностно, а 20% людей при осуществлении вклада вообще не обращают внимание на репутацию и рейтинг компании. Для сравнения в той же Европе и США более 75% вкладчиков обязательно анализируют надежность банка в первую очередь.

Следует отметить, что любой банк обязательно публикует финансовую отчетность за определенные периоды времени. Все эти сведения можно просмотреть на официальном сайте организации. Итак, на что же здесь следует обратить внимание?

Срок существования компании

Банк должен осуществлять свою деятельность на финансовом рынке не менее пяти лет.
 

Размер и структура капитала

Пройдитесь по вашему городу и обратите внимание на количество отделений, филиалов и просто банкоматов. Тот банк, который обладает наибольшим количеством таких точек, вполне логично можно считать более надежным, чем остальные.

Также в финансовой отчетности можно найти информацию о высокой доле в общем капитале собственных средств. Мелкие финансовые организации, где большая часть финансов состоит из привлеченных займов, обычно оцениваются экспертами как не вполне надежные и нестабильные компании.

При этом очень желательно, чтобы величина самого уставного капитала была выше одного миллиарда рублей.

Собственники компании

В идеале собственниками или же акционерами организации должны являться крупные промышленные группы. При этом наиболее надежными считаются те финансовые учреждения, в капитале которых участвует само государство. Например, Сбербанк, Внешторгбанк. Большим плюсом можно считать и участие иностранных вложений.

Регистрация в системе страхования вкладов

Что касается территории РФ, то все коммерческие банки обязаны пройти регистрацию в системе страхования вкладов. Так, по условиям этой программы все депозиты размером до 700 000 рублей непременно выплачиваются инвестору даже при объявлении банкротства предприятия. Но и это еще далеко не все, что стоит знать о том, как правильно выбрать банк.

Рейтинг и отзывы

Так, вовсе не лишним будет упоминание о рейтинге банков. В интернете вы всегда можете найти значительное количество профессиональных рейтингов, оценивающих стабильность российских и многих других банков по нескольким факторам.

К примеру, эксперты таких международных рейтинговых агентств, как Fitch Ratings, Moody’s, Standart & Poor’s, периодически проводят анализ конкретных финансовых учреждений с учетом экономической ситуации в государстве.

Когда вы собираетесь сделать покупку в каком-либо интернет-магазине, скорее всего, ищете в сети отзывы об этом сайте. Точно так же можно поступить перед тем, как правильно выбрать банк. Правда, стоит отметить, что такие комментарии весьма субъективны, так как люди часто описывают свои мнения, которые основаны на сугубо личных впечатлениях (длинные очереди к кассе, начисление пени по кредиту, штраф за просрочку и прочее).

Тем не менее, если внимательно изучить тематические сообщества и форумы, то можно найти немало полезной информации. Но, как вы понимаете, такие сведения стоит лишь принимать к сведению, но не использовать как определяющий фактор при выборе.

Подходящее месторасположение

Да-да, кроме всех ранее описанных моментов следует учитывать и удобство расположения ближайшего отделения организации. Ведь свободного времени у нас не так уж и много, и вряд ли кому-то захочется тратить несколько лишних часов на одну лишь дорогу, а также процедуру оформления или снятия депозита. По этой причине, отобрав несколько подходящих для вас банков, уточните и месторасположение их отделений.

Здесь также стоит обратить внимание на следующие факторы:

• сервис и обслуживание;
• режим работы отделений, перерывы и выходные;
• возможность пользования несколькими услугами (согласитесь, что весьма удобно, если в одном и том же банке вы храните свои деньги, получаете зарплату и оплачиваете коммунальные услуги);
• месторасположение терминалов для самообслуживания (использование таких терминалов позволяет значительно экономить ваше время).

Дополнительные и вспомогательные сервисы

Признайте, что весьма удобно при помощи простого приложения в вашем смартфоне быть в курсе всех событий, связанных с вашим вкладом. Это же касается и онлайн-клиентов (интернет-сервисов) банка, которые позволяют оплачивать ту же «коммуналку» не выходя из дома, различных СМС-уведомлений, бонусов, подарочных карт и пр.

Также плюсом можно считать и возможность пополнения тела вклада многими способами. Например, любой картой банка через интернет, наличными в кассе отделения, переводом из другой организации, пополнение в терминале самообслуживания и др.). Чтобы понимать, как правильно выбрать банк, следует учитывать и следующие данные.

Обратить свое внимание также стоит и на то, выдается ли при открытии депозита пластиковая карта и на сами способы снятия средств (в идеале их должно быть несколько).

Отдельно стоит упомянуть и про варианты открытия депозита:

• возможность вклада в национальной или иностранной валюте;
• возможность пополнения или ее отсутствие;
• минимальный размер вклада;
• сроки начисления процентов доходности;
• ежемесячная автоматическая капитализация (этот вариант предпочтительнее, чем просто фиксированная ставка).

Какой бы банк для хранения денег вы не выбрали – не размещайте в нем все свои сбережения. Диверсифицируйте, то есть распределяйте свои накопления на несколько различных активов – это значительно снизит риск их потери.

Заключение

Теперь вам известно, как правильно выбрать банк и что при этом стоит учитывать. Как видите, в этой задаче нет ничего особенно сложного. Главное – это найти время и тщательно проанализировать ваш объект для вложения финансов. А о том, какие важные моменты при этом стоит учитывать, вам напомнят вышеописанные советы и рекомендации. Успехов!