Как выйти на пенсию, когда захочется

После последнего повышения пенсионного возраста, население России стало задумываться о самостоятельном накоплении на будущую старость. И несмотря на то, что вокруг тут же появились те, кто предлагает сделать это побыстрее и без каких-либо усилий, после чего обманывает доверившихся, некоторым ранний выход на пенсию организовать удалось. Каким образом это происходит, можно ли назвать это пенсией в полноценном смысле и что делать, если вы только задумались о том, как отложить себе денег на старость.

Что такое ранняя пенсия

Ранняя пенсия – довольно притянутое название, так как пенсией в полноценном смысле это назвать нельзя. Пенсия – некоторая денежная сумма, которая выплачивается человеку после утраты им способности работать. Пенсии бывают не только по возрасту:

• Пенсия по инвалидности.
• Пенсия по потере кормильца.
• Пенсия за выслугу лет.

Все эти пенсии появляются за счет отчислений в пенсионный фонд социальных и страховых взносов. Сложно выйти на любую из них, когда захочется, в большинстве случаев требуется проработать какое-то время, либо же потерять человека, который обеспечивал тебя, как ребенка, денежными поступлениями.

Ранняя же пенсия в том смысле, который вкладывают в нее финансовые эксперты – некоторые вложения, которые дают своему владельцу достаточный и стабильный доход, чтобы не работать по найму. При этом человек может как действительно не работать, а заниматься тем, что ему нравится, так и продолжать ходить на работу.

То есть, так называемая ранняя пенсия – это деньги, которые у человека есть и которые он не потратил, а куда-либо вложил, получая с этого некую ренту. И размер этой ренты обязательно должен быть достаточно велик, чтобы человек можно жить только на нее. Что требует достаточно приличного стартового капитала.

Мифы о ранней пенсии

Основные мифы о ранней пенсии складываются из нескольких составляющих: невозможность человека повлиять на свой доход в достаточной мере и препятствования к этому со стороны власть имущих.

1. Миф о том, что ренту могут себе обеспечить только очень богатые люди. Да, безусловно, чем больше человек зарабатывает, тем быстрее он может накопить достаточное количество денег, чтобы получать некоторую сумму в виде постоянного дохода. Но и обычный человек, который регулярно откладывает некоторое количество денег, вкладывая их во что-либо, тоже вполне может накопить достаточно и «выйти на пенсию» раньше.
2. Миф о том, что государство тщательно препятствует людям в подобном. Да, безусловно, если дать возможность государству забирать больше, оно заберет больше. Но это не означает, что сам факт вашего желания накопить денег и вложить их встретит серьезное сопротивление. Скорее, государство захочет получить с этого налог, но не более того.
3. Миф о том, что во время ранней пенсии не нужно ничего делать. Разумеется, человек может только отдыхать и ничего не делать. Но, во-первых, это продлится недолго, так как любые вложения необходимо периодически корректировать, а во-вторых, полная праздность не позволяет человеку развиваться. В случае, если потребуется срочно вливаться в какую-то деятельность, на это просто может не хватить знаний. Не говоря уже о том, что вообще ничего не делать очень скучно.
4. Миф о том, что ранняя пенсия доступна только на западе. На западе больше инструментов для инвестирования, больше возможностей для реализации своих идей, тогда как в России более консервативные рынки, на которых зарабатывают классически. Подходы ко вложениям отличаются, но лишь по методам, а не по своей сути.

Возможно ли обычному человеку выйти на пенсию раньше

В большинстве случаев, государственная ранняя пенсия – это пенсия за выслугу лет. Это некоторое денежное довольствие, выплачиваемое служащим в силовых структурах после определенного стажа службы. Подобную пенсию также сложно назвать пенсией «когда захочется», стаж получить, все же, потребуется. Однако далеко не все могут поступить на службу в армию или полицию. Что же делать таким людям?

Ответ: только работать в других сферах, откладывая деньги на будущую ренту. Так как отложенные деньги потихоньку съедает инфляция, лучше всего откладывать их либо на банковский вклад с последующим инвестированием, либо на другой финансовый инструмент. Без вложений и без того, чтобы заставить деньги работать, ренты, а значит, и ранней пенсии, не будет.

Риски на пути к ранней пенсии

Основные риски здесь такие же, как и в любом инвестировании:

• Риск, что вложения не окупят себя. То есть, размер денежного довольствия будет меньше, чем инфляция или его не будет вовсе.
• Риски, не зависящие от человека, например, проблемы с экономикой страны или валютные риски.
• Риски столкнуться с неким кризисом, который «съест» деньги, вложенные во что-либо.

Чтобы минимизировать риски, следует не только стараться диверсифицировать вложения внутри страны, но и вкладываться в разные страны, а также следить за трендами, набирающими популярность.

Помимо прочего, ввиду распространения информации об инвестициях, на рынке появилось множество мошенников или просто не совсем честных людей, которые позиционируют себя как некие эксперты и приглашают отдать им в управление деньги. Помните, что деньги ваши тем больше, чем больше вы сами ими управляете. Отдавать свои деньги в некое управление неизвестным людям – это риск, что эти деньги у вас просто украдут.

Либо проявят некомпетентность и просто ошибутся. Всегда лучше самому делать ошибку, нежели расплачиваться за ошибку другого человека. Крайне не рекомендуется давать свои деньги в управление кому бы то ни было. Лучше вложите их в консервативные инструменты и потратьте время на изучение вопроса самостоятельно.

Каков средний возраст раннего пенсионера

Выйти на пенсию совсем «когда захочется» не получится, это мы уже выяснили. Либо придется ожидать соответствующего стажа, либо копить достаточную сумму. Согласно группе ранних пенсионеров на западных ресурсах, средний возраст такого пенсионера – 35-40 лет. Раньше этого возраста просто не получается накопить достаточно денег, которые можно вложить для получения регулярной ренты.

Но и выплаты в 35-40 лет оставляют человеку достаточно времени, чтобы отдыхать, учиться или искать себе ту работу, которая будет приносить удовольствие. Если человек вышел на самообеспечение в 35 лет, то очень долгое время он будет сам определять, что он будет делать каждый конкретный момент времени. Это прекрасно, так как позволяет человеку развиваться в том направлении, в котором он хочет. Что, в свою очередь, приносит ему новые впечатления, и новые деньги.

Помехи на пути к ранней пенсии

Основные помехи на пути к ранней пенсии заключаются в голове того, кто рассматривает эту возможность. Однако существуют и объективные вещи, на которые он не сможет самостоятельно повлиять, например, государственная политика или мировые финансовые кризисы. Каждый из них может действительно затормозить или даже закончить путь к ранней пенсии, поэтому все их нужно в обязательном порядке знать, распознавать и быть к ним готовым.

Не зависящие от человека

Внешние факторы, которые человек неспособен самостоятельно устранить, а также внезапные негативные события, могут повлиять на ранний выход на пенсию крайне негативно. Человек вполне способен накопить деньги или вложить их, однако одна крупная неудача, которую никто не мог предугадать, может сильно осложнить получение регулярной ренты от вложений.

Например, в 2007 году мало кто, кроме действительно погруженных в тему финансовых экспертов, был готов предугадать мировой финансовый ипотечный кризис, разразившийся в Америке и 2011-2012 годах и повлиявший на всю мировую экономику. Тогда как в начале 2019 никто не ожидал, что в начале 2020 года люди будут носить маски, больницы будут переполнены, а многие бизнесы окажутся на краю гибели. Такие неожиданные проблемы называют «черными лебедями».

Государственная политика – это тоже, в каком-то смысле, черный лебедь для обычного человека, который не занимается политикой и не следит за ней. Например, ужесточение монетарной политики Китая принесло много убытков тем, кто вкладывался в акции китайских компаний, даже лучшие и стабильные бизнесы потеряли очень много в цене. Поэтому рекомендуется постоянно следить за своими вложениями, но ожидать, что черные лебеди могут появиться откуда угодно.

Зависящие от человека

То, что зависит от человека – это, прежде всего, его мысли и подходы к самому процессу вложений. Такие вещи как «не жили богато, нечего и начинать» могут подкосить саму мотивацию человека расти и чего-то добиваться. Даже если речь идет не о богатстве, а о простом и небольшом доходе, который крайне далек от действительно огромных денег.

Следует проанализировать свои мысли, найти среди них те, которые мешают пробовать новое, а также те, которые мешают анализировать это новое на работоспособность. Каждый человек может распоряжаться своими деньгами и повышать свой финансовый уровень, но часто этому мешают именно проблемы в психологических установках.

Например, основная мысль, от которой сразу же следует избавиться – огромный доход во множество процентов, не делая ничего. На самом деле, даже делая что-то, действительно огромный доход можно получить только через везение. Если же не делать ничего, то ничего в результате и не будет. В подавляющем большинстве случаев предложение вложить немного денег и получить огромный доход – мошенничество, подо что бы оно не было замаскировано.

Вторая идея – наоборот, о том, что везде обманут, никто не даст тебе денег, если только не работать на реально тяжелой работе. Это не так. В мире существует достаточно вполне классических инструментов вложения денег, которые дают небольшой, но все же стабильный доход. Разумеется, в них придется разбираться, но в этом и состоит тот труд, за который впоследствии и заплатят деньги.

Эксперты и курсы по финансовой грамотности

По мере роста популярности инвестиций, все большее влияние на рынок оказывают так называемые эксперты по финансам и выпускаемые ими на рынок курсы. Обычному человеку трудно оценивать реальную экспертность другого в сфере, где он сам не очень хорошо разбирается. Именно этим и пользуются мошенники, продающие либо воду, либо всем известные истины за большие деньги.

Лучшее в данном случае – то, что можно найти бесплатно. Отыщите книги, которые расскажут вам основы рынка, в свободном доступе, либо попросите у того, у кого они есть. Их также можно купить на всем известных площадках, но проследите, чтобы эта литература была на слуху и рекомендовалась теми, в чьих способностях есть уверенность.

Например, финансовым аналитиком крупного банка или инвестиционной компании, а также инвестором, длительное время живущим на деньги от своих вложений. Следите за людьми, называющими себя экспертами, если вы заинтересовались их деятельностью. Каждый из них производит какие-то действия, результат которых говорит сам за себя.

Резюмируя

Выйти на пенсию, когда захочется нельзя, в любом случае придется делать какие-то действия, чтобы ее приблизить. Если речь идет о государственной пенсии, то все условия ее получения всегда можно найти на соответствующих государственных ресурсах, которые позволяют сразу же и подать на нее. Но в этом случае условия будут довольно серьезные и без их выполнения вы не получите государственное довольство.

Тогда как на пенсию в виде ренты действительно можно выйти в любое время. Но следует помнить, что такая пенсия никогда не берется из ниоткуда, это всегда некоторая сумма денег, которую сначала нужно получить. Хорошо если у вас есть богатые родственники или другой источник денег без труда, но большинству людей приходится работать, чтобы накопить какую-то сумму.

Таким образом, выйти на пенсию, когда захочется, не получится, но всегда можно приблизить момент свободной жизни, если собрать и правильно вложить свои средства.

Бесплатная помощь юриста