24 октября 2021 года 22:16
Бесплатная помощь юриста!
Звоните по телефону >>>
Или закажите обратный звонок!
8 (800) 555-67-55 доб. 385 (Россия, бесплатно)
8 (499) 703-35-33 доб. 469 (Москва и область)
8 (812) 309-06-71 доб. 112 (Санкт-Петербург и ЛО)
Кредиты
Просмотры: 76 805
Комментариев: 4
Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении.

В основном принцип анализа данных заемщика одинаков во всех банках.

Давайте посмотрим, как проходит рассмотрение заявки на кредит.


к оглавлению ↑

Этап №1. Визуальная оценка заявителя

Когда клиент приходит в банк и говорит о том, что желает получить кредит, его приглашает на собеседование менеджер банка. С этого момента уже начинается первый этап рассмотрения заявки.

Менеджер задает некоторые вопросы, выясняет потребности заявителя, а далее начинает процесс анкетирования. В процессе могут задаваться дополнительные вопросы, которые являются проверочными. Например, заемщика попросят назвать имена и даты рождения своих детей, адрес прописки и прочие данные, указанные в паспорте. Это проверка на мошенничество. Также может прозвучать неожиданный вопрос о том, как гражданин добирается до работы, каким маршрутом. Это проверочный вопрос, который может выявить подлог данных, если клиент придумал себе место работы.

При анкетировании менеджер вносит в программу сведения о заявителе и ставит свою оценку, которая в дальнейшем может повлиять на рассмотрение заявки на получение кредита. Например, это могут быть такие метки:

  1. Подозрительный клиент, может оказаться мошенником.
  2. Клиент в состоянии алкогольного опьянения.
  3. Клиент берет кредит не для себя.
  4. С виду нормальный адекватный заемщик.
  5. Подлог данных.

Конечно, это примерный перечень меток заявителей. Но и в интересах заявителя — вести себя с менеджером адекватно. При заполнении анкеты уже начинается процесс рассмотрения.


к оглавлению ↑

Этап №2. Запрос в БКИ на предмет кредитной истории

После отправления заявки на рассмотрение сразу же автоматически совершается запрос в Бюро Кредитных Историй. Банку нужно выяснить состояние кредитного досье заявителя. Запрос совершается очень быстро. Чаще всего, если отказное решение озвучивается через несколько минут, то причиной этому становится именно обнаруженная негативная информация.

Не все заемщики с отрицательной кредитной историей сразу отсеивается. Одни банки категорично присылают отказы, а другие при не слишком плохом досье клиента отправляют анкету на дальнейшее рассмотрение. Порог допустимых ранее совершенных нарушений везде разный, о едином эталоне говорить нельзя.


к оглавлению ↑

Этап №3. Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.

Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.

Примеры выставления баллов:

  1. За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
  2. За пол. Женщины получают больше баллов.
  3. Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
  4. Образование. Наибольший бал за высшее.
  5. Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
  6. Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
  7. Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
  8. Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.

Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.

Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.


к оглавлению ↑

Этап №4. Рассмотрение заявки службой безопасности

Этот отдел может иметь разные названия. Сам этап является заключительным и применяется не всегда. По более простым и быстрым программам может быть достаточно баллов скоринга. Если же программа характеризуется хорошими условиями и большими суммами, то после набора баллов заявка уходит в специализированный отдел. Если это так, то срок рассмотрения заявки на кредит затягивается на 2-3 дня.

Отдел изучает документы заявителя, анализирует вручную анкетные данные, может совершать запросы на предмет долгов судебным приставам и осуществлять прочие проверки. Если нет никаких подозрений, то заявка окончательно одобряется. Так как рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке всегда проходит через такой специальный отдел, то потенциальным заемщикам приходится ждать ответа в течение двух рабочих дней.


к оглавлению ↑

ТОП 10 предложений по потребительским кредитам 2021 года

  1. Юником24 >>> — 85 предложений по потребительским кредитам с одобрением до 80% заявок. Сумма кредита: от 1000 рублей. Срок кредита: от 1 месяца. Процентная ставка: от 0% годовых. Получение денег: на карту, наличными в офисе или доставкой с курьером.
  2. Почта Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 6 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 7 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. 0% на первые 6 месяцев с акцией «Снижаем ставку 2.0». Решение: за 1 минуту.
  3. Уральский Банк Реконструкции и Развития >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 10 лет. Процентная ставка: от 4,9% годовых. Получение денег: за 1 день.
  4. ВТБ Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 6 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. Решение: за 5 минут. Досрочное погашение без комиссии.
  5. Банк Открытие >>> — «Кредит наличными и рефинансирование». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 2 до 5 лет. Процентная ставка: от 5.5% годовых. Принятие решения по заявке: 3 минуты. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом и кешбэком.
  6. Райффайзен Банк >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 90 000 до 3 000 000 рублей. Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет. Процентная ставка: от 4.99% годовых. Решение по заявке: за 2 минуты. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом.
  7. Газпромбанк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 5.5% годовых. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом и кешбэком.
  8. Home Credit Bank >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: до 3 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 7 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. Решение: за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис.
  9. СКБ-Банк >>> — «Потребительский кредит». Сумма кредита: от 51 000 до 1 550 000 рублей. Срок кредита: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 6.1% годовых.
  10. МТС Банк >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 20 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. Решение банка: сразу в СМС.

Автор: Ирина Русанова


Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков
15 марта 20:02
Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений. Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа. Кому предоставляется выгодный кредит Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут...
Выгодные займы от МФО существуют: как их найти и оформить
8 марта 21:28
Сложился стереотип, что микрофинансовые организации выдают дорогие ссуды, что люди переплачивают огромные проценты. Но все это осталось в прошлом. Теперь МФО выдают...
Как получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса: все особенности и нюансы
11 апреля 22:21
В связи с бушующей эпидемией и нормами, которое ввело правительство, многие банковские заемщики оказались в сложной ситуации - они не могу как прежде обслуживать...
1 апреля 17:48
Эпидемия коронавируса наложила серьезный отпечаток на финансовый сектор страны. Многие граждане, по разным причинам столкнувшиеся со следствиями эпидемии, испытывают...
16 марта 14:53
Когда срочно нужны деньги, не всегда есть возможность и желание тратить время на сбор огромного пакета документов. Потребителю необходимо решить финансовые неурядицы уже...
17 апреля 10:14
Если человеку срочно требуется небольшая сумма денег до зарплаты, то он может обратиться за микрозаймом. Так он быстро получит нужную сумму денег на короткий срок. Но...
Поделитесь этой статьей в соцсетях:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Подписаться
Уведомить о
guest
4 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Ирина Родонова
Ирина Родонова
5 лет назад

Я за всю свою жизнь раз шесть брала кредит. Несколько раз получала отказ. Почему непонятно, иногда мне кажется, что просто плохой консультант попался. Критерии везде то одинаковые, а выходит так тут дали, там нет.

Валера Лесопалов
Валера Лесопалов
4 лет назад

Никогда бы не подумал, что процесс взятия кредита гораздо сложнее чем виден глазами обычного человека. Теперь брать кредит станет гораздо интереснее, наблюдая за каждым шагом описанным в этой статье. Очень познавательно!

Илья Клопов
Илья Клопов
4 лет назад

Помню когда-то после праздника решил на следующий день взять кредит на новый компьютер и чувствовал как на меня странно поглядывают во время всего процесса. Оказывается даже визуально оценивают того, кто берет кредит. В следующий раз обязательно буду помнить это

Михаил
Михаил
4 лет назад

я и не знал, сколько информации обо мне изучает банк, чтобы кредит мне выдать. В принципе — правильно — они же деньги по сути в долг дают. Вот теперь вы мне все разъяснили и о работе банкиров знаю больше.

Adblock
detector