Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков
Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.
Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.
- Кому предоставляется выгодный кредит
- Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты
- Определение цели кредита
- Разумный расчет необходимой суммы
- Мониторинг и сопоставление кредитных программ
- Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались
- Передача максимального пакета документов
- Выдача информации о дополнительных доходах
- Предложить залоговую недвижимость
- Ориентирование на минимальную переплату по кредиту
- Тщательное изучение всех пунктов договора
- Ознакомление со всеми комиссиями
- Способы досрочного погашения
- Поддержание положительной кредитной истории
к оглавлению ↑
Кому предоставляется выгодный кредит
Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.
к оглавлению ↑
Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты
Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:
Определение цели кредита
Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.
к оглавлению ↑
Разумный расчет необходимой суммы
Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.
к оглавлению ↑
Мониторинг и сопоставление кредитных программ
Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.
ТОП 10 предложений по потребительским кредитам 2021 года:
- Юником24 >>> — 85 предложений по потребительским кредитам с одобрением до 80% заявок. Сумма кредита: от 1000 рублей. Срок кредита: от 1 месяца. Процентная ставка: от 0% годовых. Получение денег: на карту, наличными в офисе или доставкой с курьером.
- Почта Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 6 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 7 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. 0% на первые 6 месяцев с акцией «Снижаем ставку 2.0». Решение: за 1 минуту.
- Уральский Банк Реконструкции и Развития >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 10 лет. Процентная ставка: от 4,9% годовых. Получение денег: за 1 день.
- ВТБ Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 6 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. Решение: за 5 минут. Досрочное погашение без комиссии.
- Банк Открытие >>> — «Кредит наличными и рефинансирование». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 2 до 5 лет. Процентная ставка: от 5.5% годовых. Принятие решения по заявке: 3 минуты. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом и кешбэком.
- Райффайзен Банк >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 90 000 до 3 000 000 рублей. Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет. Процентная ставка: от 4.99% годовых. Решение по заявке: за 2 минуты. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом.
- Газпромбанк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 5.5% годовых. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом и кешбэком.
- Home Credit Bank >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: до 3 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 7 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. Решение: за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис.
- СКБ-Банк >>> — «Потребительский кредит». Сумма кредита: от 51 000 до 1 550 000 рублей. Срок кредита: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 6.1% годовых.
- МТС Банк >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 20 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. Решение банка: сразу в СМС.
к оглавлению ↑
Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались
Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.
к оглавлению ↑
Передача максимального пакета документов
Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.
к оглавлению ↑
Выдача информации о дополнительных доходах
Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.
к оглавлению ↑
Предложить залоговую недвижимость
При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.
к оглавлению ↑
Ориентирование на минимальную переплату по кредиту
Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.
к оглавлению ↑
Тщательное изучение всех пунктов договора
В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.
к оглавлению ↑
Ознакомление со всеми комиссиями
Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.
к оглавлению ↑
Способы досрочного погашения
Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.
к оглавлению ↑
Поддержание положительной кредитной истории
Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.
Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.
Автор: Ирина Кирова
Согласна, по целевым кредитам и по залоговым получается совсем низкий процент, покупала так квартиру, была очень выгодная процентная ставка плюс ещё досрочное погашение!
Прежде чем решиться на подписание договора, я бы еще советовала внимательно посмотреть — нет ли скрытых комиссий в кредитном договоре. Если они есть, лучше взять в другом банке.
Всё правильно сказано, банк предоставляет выгодные условия кредитования либо держателям зарплатных карт, либо людям с хорошей кредитной историей. Правда, тут еще зависит от цели кредита, я знаю что для предпринимателей малого бизнеса есть ряд выгодных программ.